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現(xiàn)在越來越多的軟件都在使用掃描技術(shù)了，但是最近“掃描”技術(shù)正加快進入實際應用場景，然而應用在最講究風險控制的銀行業(yè)中，卻要格外小心謹慎。昨天，招商銀行推出“ATM刷臉取款”業(yè)務，這是國內(nèi)銀行首次將掃描技術(shù)應用到自動取款機上。目前，這項功能僅在招行的幾臺ATM機上試行，滬上網(wǎng)點暫未推出。

到招行ATM前刷臉取款，是一種全新體驗：首先在ATM屏幕首頁點擊選擇“刷臉取款”，系統(tǒng)就會自動抓拍現(xiàn)場照片，然后與銀行可信照片庫進行比對，驗證通過后，還需輸入手機號碼進一步確認身份，接著輸入取款金額、密碼，最后拿取現(xiàn)金，整個過程無需插卡取卡。

工作人員介紹，刷臉取款利用核心算法，對人臉部的五官位置、臉型和角度進行計算分析，將誤識率控制在較低水平。不難發(fā)現(xiàn)，刷臉取款將人臉作為身份核驗的自然交互標識，最大的便捷之處在于用戶無須插入實體銀行卡。

便捷性提高了，安全性則不容放松，刷臉取款擁有三層安全防護，包括掃描、手機號碼驗證、密碼驗證。

此前，招行曾在柜面渠道應用掃描技術(shù)進行輔助核實身份。今年5月及8月，招行分別在可視柜臺、柜面應用了掃描技術(shù)，輔助遠程坐席及柜員完成客戶的身份核驗。

尚不能取代銀行實體柜臺

把生物識別技術(shù)應用到銀行業(yè)務辦理中，不僅可以節(jié)省銀行的成本、提高業(yè)務辦理效率，也使銀行客戶更方便。招行方面透露，其實早在2013年，該行就開始研究生物技術(shù)，先后探討了指紋、人臉、聲紋、靜脈、虹膜等生物識別技術(shù)，最終選擇人臉作為首期應用的生物特征數(shù)據(jù)，主要是考慮到其具備較高的普適性和易用性。

目前掃描技術(shù)已有正式業(yè)務應用的，還有平安銀行、浙商銀行、江蘇銀行、微眾銀行等。但掃描技術(shù)眼下在銀行業(yè)務中的嘗試性應用，主要是在遠程輔助核實身份方面，除了此次招行的刷臉取款，此前主要是用于開立“弱實名”電子賬戶，比如直銷銀行。出于防范金融風險、反洗錢等方面考慮，監(jiān)管部門尚未放開結(jié)算賬戶遠程開立，要開立結(jié)算賬戶，還是要到銀行柜臺面簽。即使是此次推出的刷臉取款業(yè)務，也并非一刷了之，還要加上密碼和手機兩道關(guān)的配合。也就是說，“掃描”尚未對實體銀行柜臺的地位和核心功能形成真正挑戰(zhàn)。

疑問1：

會不會發(fā)生

盜“臉”取款？

對于刷臉取款技術(shù)，大部分受訪儲戶拍手稱贊。“以后取款更便捷，忘記帶卡也不怕了�！庇袃�戶說。但是，也有儲戶提出了這項技術(shù)的安全性：“會不會別人拿著照片去刷臉也可以識別，或者機器識別錯誤等�！�

銀行人士解釋：“刷臉取款”技術(shù)應用了“三維成像技術(shù)”，可幫助排除視頻、照片等平面影像，還可進一步利用核心算法對人的臉部的五官位置、臉型和角度進行計算分析，將誤識率控制在較低水平的同時，保證了較高的識別準確率，即便是雙胞胎也能識別。

疑問2： 如被盜刷責任應該誰負？

而儲戶方小姐則表示，目前，銀行與儲戶經(jīng)常因銀行卡被盜刷誰擔責而互相扯皮，如今，銀行取款刷臉了，再發(fā)生盜刷，問題應該出自銀行的刷臉技術(shù)不過關(guān)，銀行應負全部責任。

對此，招行并未直接回應，而是表示：“我們對刷臉取款設(shè)置了多重保障，已將誤識率控制在一個極低的水平�！�

對此，廣大律師事務所金融方面律師陳浩認為，銀行增加一項識別技術(shù)，并不意味著取消刷卡取款，刷臉取款也不能要求銀行就要承擔全部責任，還是要根據(jù)具體案情具體分析。比如儲戶丟失了銀行卡和密碼后被盜刷，責任還是在儲戶。

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